دریافت وام با ثبت شرکت: صاحبین کسب و کارها بخوانند!

یکی از چالش های اصلی مدیران کسب و کارها تأمین سرمایه مورد نیاز برای رشد و توسعه بیزینس است. دریافت وام با ثبت شرکت یک روش مؤثر برای دستیابی به منابع مالی مناسب بوده که به شما این امکان را می دهد که کسب وکار خود را گسترش دهید، تجهیزات جدید خریداری کنید یا نقدینگی موردنیاز را تأمین نمایید.

در ایران بانک ها و مؤسسات مالی به شرکت های ثبت شده، وام هایی با شرایط بهتر و نرخ سود مناسب تر ارائه می دهند. اما برای دریافت این وام ها، داشتن مدارک معتبر، سوابق مالی شفاف و ارائه وثایق کافی ضروری می باشد.

در این مقاله قصد داریم شرایط و مراحل دریافت وام پس از ثبت شرکت را بررسی کنیم و در انتها نکاتی را برای افزایش شانس تأیید وام درخواستی شما ارائه دهیم.

مزایای دریافت وام با ثبت شرکت

دریافت وام برای شرکت های ثبت شده می تواند مزیت ها و فواید متعددی را به همراه داشته باشد و در بهترین حالت باعث گسترش و توسعه کسب و کار شود. مهم ترین مزایای دریافت وام از طریق ثبت شرکت عبارت است از:

• افزایش سرمایه و توسعه کسب وکار
• بهبود نقدینگی و مدیریت مالی
• افزایش اعتبار شرکت در بازار
• بهره مندی از تسهیلات ویژه و کم بهره
• کاهش فشار مالی و استفاده بهینه از منابع داخلی
• امکان استفاده از حمایت های دولتی و بانک های توسعه ای
• ایجاد فرصت های جدید و افزایش رقابت پذیری

انواع تسهیلات برای دریافت وام با ثبت شرکت

شرکت های ثبت شده در ایران می توانند از انواع تسهیلات بانکی به منظور توسعه کسب و کارشان استفاده کنند و از آن بهره مند شوند. مهم ترین انواع وام های قابل دریافت برای این شرکت ها عبارت است از:

1. تسهیلات سرمایه در گردش
2. تسهیلات توسعه ای
3. تسهیلات قرض الحسنه
4. تسهیلات مضاربه
5. تسهیلات کارآفرینی و اشتغال زایی
6. تسهیلات ویژه شرکت های دانش بنیان
7. تسهیلات خرید کالای سرمایه ای

۱٫ تسهیلات سرمایه در گردش

این وام ها برای تأمین نیازهای مالی کوتاه مدت شرکت ها، مانند خرید مواد اولیه، پرداخت حقوق کارکنان و هزینه های جاری به شرکت ها ارائه می شوند.

این تسهیلات عموما از بانک هایی نظیر سپه، کشاورزی، ملت، مسکن، رفاه کارگران، صادرات و ملی ارائه می شود.

۲٫ تسهیلات توسعه ای

تسهیلات توسعه ای برای گسترش فعالیت های شرکت، خرید تجهیزات جدید، راه اندازی خطوط تولید و توسعه زیرساخت ها در اختیار شرکت ها قرار می گیرد.

یکی از بهترین بانک ها برای دریافت این تسهیلات بانک صنعت و معدن است که تسهیلات بلندمدت را برای واحدهای صنعتی، گردشگری و معدنی در قالب وام های ارزی یا ریالی فراهم می نماید.

۳٫ تسهیلات قرض الحسنه

برخی از بانک ها، مانند بانک مهر ایران، تسهیلات قرض الحسنه با کارمزد پایین مثلا ۴ درصد و بازپرداخت بلندمدت تا ۶۰ ماه ارائه می دهند که برای تأمین نیازهای مالی شرکت ها مفید و کاربردی می باشد.

۴٫ تسهیلات مضاربه

این نوع وام معمولا برای تأمین سرمایه مورد نیاز تجارت و بازرگانی شرکت ها استفاده می شود. در این قرارداد، بانک به عنوان مالک سرمایه و شرکت به عنوان عامل فعالیت می کند و سود حاصل بین طرفین تقسیم می گردد.

۵٫ تسهیلات کارآفرینی و اشتغال زایی

یکسری از بانک ها برای حمایت از کارآفرینان و ایجاد اشتغال تسهیلات ویژه ای را ارائه می دهند. مبلغ این وام ها معمولاً ۱۵۰ میلیون تومان است اما برخی از بانک ها تا سقف ۲.۵ میلیارد تومان نیز تسهیلات با بهره ۴ تا ۱۰ درصد در اختیار متقاضیان واجذ شرایط قرار خواهند داد.

۶٫ تسهیلات ویژه شرکت های دانش بنیان

شرکت های دانش بنیان می توانند از وام های کم بهره با کارمزد حدود ۲ درصد بهره مند شوند که در مدت زمان کوتاه تری نیز می توانند آن را دریافت کنند. دریافت این تسهیلات نیازمند اعتبارسنجی شغلی از نظر دانش بنیان بودن موضوع فعالیت و برخورداری از شرایط مشخص شده دارد.

۷٫ تسهیلات خرید کالای سرمایه ای

برخی از  بانک ها برای کمک به شرکت ها در تهیه کالاهای مصرفی بادوام ساخت داخل، تسهیلات مشارکت مدنی ارائه می دهند که به تأمین سرمایه لازم برای خرید این کالاها کمک می کند. برای بهره مندی از این تسهیلات، شرکت ها باید شرایط و مدارک موردنیاز هر بانک را فراهم کرده و درخواست خود را ثبت نمایند.

سقف دریافت وام برای شرکت های تجاری

سقف وام قابل دریافت برای شرکت  ها به عوامل متعددی مانند نوع شرکت، میزان سرمایه ثبت شده، اعتبار مالی، وثایق ارائه  شده و سیاست های داخلی بانک بستگی دارد.

شرکت های سهامی خاص می  توانند تا حداکثر ۱۰ برابر سرمایه ثبت  شده خود وام دریافت کنند. بنابراین افزایش سرمایه ثبت  شده می  تواند منجر به افزایش سقف تسهیلات شود.

نکته مهم اینکه بانک ها به شرکت هایی که زیان انباشته آن ها کمتر از نصف سرمایه ثبت  شده باشد تسهیلات نمی دهند. در صورت کاهش سرمایه شرکت به کمتر از نصف سرمایه ثبت شد لازم است که مجمع عمومی فوق العاده شود و درباره انحلال یا بقای شرکت تصمیم گیری گردد.

برای شرکت های با مسئولیت محدود، نسبی، تضامنی و تعاونی سقف اعطای تسهیلات به صورت مشخص و عمومی تعیین نشده است.

به طور کلی مبلغ وام براساس عواملی مانند میزان سرمایه، گردش مالی، اعتبارسنجی، وثایق و تضامین ارائه شده و سیاست های داخلی بانک در این باره تعیین کننده می باشد.

بهترین نوع شرکت برای دریافت وام چه شرکتی است؟

شرکت های سهامی خاص بهترین گزینه برای دریافت وام بانکی هستند زیرا دارای ساختار قانونی شفاف، سرمایه اولیه ثبت شده و اعتبار بالاتر نزد بانک ها می باشند.

بانک ها به شرکت هایی که سرمایه معین، گزارش های مالی رسمی و ضمانت های قوی دارند، راحت تر تسهیلات اعطاء می کنند.

همچنین مسئولیت محدود سهامداران در این نوع شرکت باعث کاهش ریسک شخصی در برابر بدهی های بانکی می شود که جزو مزایای آن محسوب می گردد.

در سوی دیگر شرکت های با مسئولیت محدود برای وام های کوچک مناسب ترند اما اعتبار شرکت های سهامی خاص برای دریافت تسهیلات کلان بیشتر است.

شرایط دریافت وام با ثبت شرکت

برای دریافت وام پس از ثبت شرکت، شرایط و ضوابط ممکن است بسته به نوع تسهیلات و بانک مورد نظر متفاوت باشد. در ادامه شرایط کلی و برخی از طرح های تسهیلاتی بانک های ایران را بررسی می کنیم.

شرایط عمومی دریافت تسهیلات بانکی:

• ثبت قانونی شرکت: شرکت باید به صورت قانونی ثبت شده و مدارک ثبت شرکت در دسترس باشد.
• عدم وجود بدهی معوق و چک برگشتی: شرکت نباید بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد.
• ارائه طرح توجیهی: برای دریافت تسهیلات ارائه طرح توجیهی فنی، مالی و اقتصادی ضروری است که نشان دهنده توانایی بازپرداخت و سودآوری پروژه باشد.
• وثایق و تضامین: بانک ها معمولا بر اساس نوع تسهیلات و میزان آن، وثایق و تضامین مختلفی مانند سند ملکی، سپرده های بانکی یا ضامن معتبر درخواست می کنند.

مراحل دریافت وام برای شرکت ها

دریافت تسهیلات بانکی برای شرکت ها فرآیندی چند مرحله ای است که نیاز به ارائه مدارک مشخص و رعایت الزامات بانکی دارد. در ادامه، مسیر اخذ وام را به صورت کامل و شفاف توضیح می دهیم:

۱. ثبت رسمی شرکت و تکمیل مدارک ثبتی

قبل از هر چیزی شرکت باید ثبت شرکت به صورت قانونی انجام شده باشد. این فرآیند شامل دریافت شماره ثبت و شناسه ملی شرکت، تنظیم و تأیید اساسنامه و شرکت نامه و درج آگهی تأسیس و تغییرات در روزنامه رسمی می شود.

۲. تدوین طرح توجیهی و بررسی اقتصادی پروژه

بانک ها برای اعطای تسهیلات نیاز به بررسی طرح توجیهی دارند. این طرح باید شامل مواردی نظیر اهداف و فعالیت های شرکت، هزینه های راه اندازی و جاری پروژه، برآورد درآمد و سودآوری و برنامه بازپرداخت وام باشد.

لازم به ذکر است که ارائه یک طرح توجیهی قوی می تواند شانس تأیید درخواست وام شما را افزایش می دهد.

۳. ارسال درخواست وام به بانک مورد نظر

شرکت باید درخواست کتبی خود را به بانک ارسال کند که شامل مبلغ وام درخواستی، مدت بازپرداخت موردنظر و نوع تسهیلات و نحوه استفاده از منابع مالی می شود.

برخی از بانک ها این مرحله را به صورت آنلاین از طریق درگاه های الکترونیکی انجام می دهند.

۴. ارائه مدارک موردنیاز به بانک

بانک ها جهت بررسی صلاحیت شرکت مدارک لازم رای جهت تکمیل پروسه درخواست وام درخواست می کنند. این مدارک به طور کلی عبارت است از:

• مدارک هویتی اعضای هیئت مدیره و سهامداران (کارت ملی و شناسنامه)
• مدارک ثبتی شرکت (اساسنامه، شرکت نامه، روزنامه رسمی تأسیس و تغییرات)
• مجوزهای فعالیت (پروانه بهره برداری، گواهی های لازم)
• گزارش های مالی (ترازنامه، صورت سود و زیان، اظهارنامه مالیاتی)
• مدارک اعتباری (گواهی عدم بدهی، رتبه اعتباری شرکت)
• وثایق و تضمین ها (سند ملکی، ضمانت نامه بانکی، چک و سفته)

۵. ارزیابی اعتبار و توان مالی شرکت توسط بانک

در این مرحله بانک پس از دریافت مدارک، موارد مختلفی را مورد بررسی قرار می دهد. این موارد می تواند شامل بررسی سابقه مالی و بانکی شرکت (چک برگشتی، بدهی معوق)، توان بازپرداخت وام بر اساس گردش حساب و درآمد شرکت، صحت اطلاعات ارائه شده در طرح توجیهی باشد.

در برخی موارد مرحله بازدید میدانی از محل فعالیت شرکت نیز ممکن است به سایر مراحل اضافه شود.

۶. تأیید درخواست و انعقاد قرارداد تسهیلات

در صورت تأیید بانک، قراردادی بین طرفین امضاء می شود که موارد مختلفی در آن شرح داده شده است. مواردی نظیر مبلغ وام و نرخ سود، دوره بازپرداخت و میزان اقساط، میزان تعهدات و مسئولیت های شرکت و بانک

۷. ارائه وثایق و ضمانت های لازم

بانک ها برای اطمینان از بازپرداخت وام، تضمین هایی دریافت می کنند که ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• سند ملکی (مسکونی، تجاری، صنعتی)
• ضمانت نامه بانکی یا چک و سفته
• سپرده گذاری در بانک (برای برخی وام ها)

به طور کلی نوع وثیقه بسته به نوع و مبلغ تسهیلات متفاوت است و توسط بانک تسهیلات دهنده تعیین می گردد.

۸. پرداخت وام و تخصیص منابع مالی

پس از تکمیل تمامی مراحل، بانک مبلغ وام را به حساب شرکت واریز می کند. لازم به ذکر است که برخی از بانک ها وام را در چند مرحله و متناسب با پیشرفت پروژه پرداخت می کنند.

آیا بانک ها موظف به پرداخت وام برای همه شرکت های ثبت شده هستند؟

بانک ها الزامی به ارائه وام به تمامی شرکت های ثبت شده ندارند بلکه اعطای تسهیلات بانکی مشروط به احراز شرایط مشخصی است.

شرکت ها باید از نظر اعتبارسنجی مورد تأیید بانک قرار بگیرند و توانایی بازپرداخت وام را داشته باشند. همچنین ارائه وثایق و تضامین معتبر مانند اسناد ملکی، ضمانت نامه های بانکی یا چک و سفته ضروری است.

در واقع بانک ها برای بررسی درخواست وام، سوابق مالی و گردش حساب شرکت را ارزیابی می کنند و میزان بدهی های قبلی آن را در نظر می گیرند. برخی وام ها تنها به شرکت های فعال در حوزه های خاص یا برای طرح های توسعه ای اعطا می شوند و این مورد بسته به صلاح نظر بانک و نوع و هدف تسهیلات گیرنده دارد.

علاوه بر این، هر بانکی بر اساس سیاست های داخلی و محدودیت های اعتباری خود ممکن است اولویت هایی برای اعطای تسهیلات داشته باشد.

بنابراین صرف ثبت کردن شرکت در اداره ثبت شرکت ها به معنای دریافت خودکار وام نیست و شرکت ها باید از شرایط تعیین شده از سوی بانک ها برخوردار باشند.

نکات مهم درباره دریافت وام با ثبت شرکت

دریافت وام پس از ثبت شرکت نیازمند رعایت چند نکته کلیدی است که می تواند شانس دریافت تسهیلات را افزایش دهد. در ادامه به مهم ترین این نکات اشاره می کنیم.

۱. داشتن یک حساب بانکی معتبر و گردش مالی مناسب

پس از ثبت شرکت، افتتاح حساب جاری شرکتی در یکی از بانک ها ضروری می باشد. بانک ها برای اعطای وام، گردش حساب و اعتبار مالی شرکت را بررسی می کنند بنابراین داشتن تراکنش های مالی مستمر و شفاف از اهمیت زیادی برخوردار است.

۲. ارائه اسناد و مدارک کامل

برای دریافت وام، شرکت باید مدارک لازم را به بانک ارائه دهد. این مدارک به طور شامل روزنامه رسمی ثبت شرکت و آخرین تغییرات آن، ، اساسنامه و اظهارنامه مالیاتی، صورت های مالی و گزارش حسابرسی (در صورت وجود)، کپی کارت ملی و شناسنامه مدیران و اعضای هیئت مدیره و ارائه پروانه کسب یا مجوزهای لازم برای برخی مشاغل می باشد.

۳. میزان سرمایه ثبت شده و تأثیر آن بر سقف وام

بانک ها معمولا میزان سرمایه ثبت شده شرکت را در تعیین سقف تسهیلات لحاظ می کنند. شرکت های سهامی خاص معمولا می توانند تا ۱۰ برابر سرمایه ثبت شده وام دریافت کنند درحالی که در سایر شرکت ها این مقدار متغیر است.

۴. نوع شرکت و تأثیر آن در دریافت وام

شرکت های سهامی خاص معمولاً به دلیل ساختار قوی تر، اعتبار بهتری نزد بانک ها دارند و از شانس بیشتری برای دریافت وام های کلان برخوردار می باشند.

شرکت های با مسئولیت محدود نیز به دلیل محدودیت در مسئولیت شرکا ممکن است نیاز به ارائه تضامین بیشتری داشته باشند.

شرکت های تضامنی و نسبی به دلیل مسئولیت نامحدود شرکا، اعتبار بهتری برای دریافت وام دارند. شرکت های تعاونی نیز می توانند از وام های دولتی و تسهیلات ویژه تعاونی ها بهره مند شوند.

به همین منظور قبل از پروسه ثبت توصیه می شود که مشاوره ثبت شرکت را از طریق موسسات ثبتی انجام دهید تا بتوانید با دید بهتری از مزیت های قابل ارائه در آن نوع شرکت بهره مند شوید.

۵. ارائه وثایق و تضامین معتبر

بانک ها برای کاهش ریسک، از شرکت ها وثایق و تضامین معتبر درخواست می کنند. این موارد ممکن است شامل سند ملکی، ضمانت نامه بانکی، سفته، چک تضمینی یا ضمانت نامه افراد معتبر باشد. پس تهیه و آماده سازی به عنوان یک نکته مهم این وثیقه ها ضروری و الزامی است.

۶. هدف از دریافت وام و توجیه اقتصادی

شرکت ها باید هدف مشخصی برای وام داشته باشند و یک طرح توجیهی قوی ارائه دهند. بانک ها معمولا وام هایی را که برای توسعه کسب وکار، افزایش تولید یا ایجاد اشتغال باشند، راحت تر پرداخت می کنند.

۷. رتبه اعتباری و عدم بدهی بانکی

شرکت هایی که چک برگشتی یا بدهی معوق به بانک ها و مؤسسات مالی دارند، شانس کمتری برای دریافت وام دارند. پس پیش از درخواست تسهیلات بهتر است بدهی های بانکی تسویه و رتبه اعتباری شرکت بهبود یابد.

۸٫ انتخاب بانک مناسب

هر بانک شرایط خاصی برای اعطای وام دارد و از همین رو بهتر است قبل از درخواست تسهیلات، شرایط بانک های مختلف بررسی شود. برخی بانک ها وام هایی با سود کمتر و دوره بازپرداخت طولانی تر ارائه می دهند و از این حیث باید در اولویت قرار گیرند.

۹٫ تأثیر بیمه و مالیات بر دریافت وام

داشتن بیمه تأمین اجتماعی و پرداخت منظم مالیات نشانه ای از فعالیت قانونی و پایدار شرکت است و می تواند شانس دریافت وام را افزایش دهد. شرکت هایی که مالیات و بیمه پرداخت نکرده باشند معمولا در دریافت تسهیلات با مشکل مواجه می شوند.

سخن پایانی

دریافت وام با ثبت شرکت فرصتی برای توسعه کسب ‌و کار است که به طبع نیازمند رعایت الزامات خاصی می باشد.

در این مقاله به طور کامل در مورد انواع تسهیلات قابل ارائه بانک ها برای شرکت های تازه تأسیس و ثبت شده توضیح داده شد و شرایط، مراحل و نکات مهم این موضوع مورد بررسی قرار گرفت. امیدواریم که با مطالعه این مقاله بتوانید بهترین و مناسب ترین تهسیلات را برای اهداف شرکت خود دریافت نمایید و از آن به بهترین شکل ممکن بهره مند شوید.